Bagaimana menangani penipuan kartu debit dan kredit

Tumpukan Kartu Kredit

Perbankan seluler dapat memudahkan Anda menyelesaikan pembelian secara online dan di toko, tetapi teknologi modern juga dapat membuat Anda lebih rentan terhadap penipuan dan penipuan. Bahkan ketika Anda berpikir Anda berhati-hati, keputusan terkecil dapat membahayakan Anda dan uang Anda. Jika Anda yakin telah menjadi korban penipuan, berikut tips kami tentang cara melaporkan aktivitas yang mencurigakan, dan apa yang dapat Anda lakukan untuk mencegahnya terjadi.

Debit atau Kredit?

Penting untuk menentukan apakah akun debit atau kredit Anda yang telah disusupi. Dengan transaksi kartu kredit, jauh lebih mudah untuk menyengketakan tagihan karena perusahaan dapat memeriksa dengan pedagang untuk mengetahui bagaimana dan kapan tagihan dibuat. Jika kredit belum diproses, Anda mungkin masih memiliki kesempatan untuk mengambil uangnya.

Bidikan close up pad nomor ATMKartu debit, bagaimanapun, adalah cerita lain. Karena berfungsi seperti uang tunai, setelah transaksi selesai, itu dianggap telah dibayar kecuali Anda berdebat dengan pedagang tentang pengembalian dana. Bayangkan mencoba mengembalikan uang tunai di toko tanpa tanda terima atau memberi tahu kasir bahwa seseorang mencuri uang Anda dan membeli sesuatu di sini dengannya. Peluang mendapatkan uang itu kembali cukup kecil.

Untungnya, sebagian besar bank memiliki program kewajiban nol untuk kartu debit jika Anda melaporkan aktivitas penipuan lebih cepat daripada nanti. Dengan melaporkannya dalam dua hari setelah transaksi, Anda mungkin akan dikenakan biaya hingga $ 50. Jika dilaporkan sebelum 60 hari, biayanya naik menjadi $ 500. Ini adalah harga yang menjengkelkan untuk dibayar, tetapi jika Anda telah ditipu lebih dari ribuan dolar, masih sepadan untuk mendapatkan kembali apa pun.

Melaporkan penipuan

Sebagian besar bank besar memiliki aplikasi seluler untuk memantau pengeluaran Anda saat bepergian. Sebaiknya periksa akun Anda terlalu sering untuk melihat bahwa tidak ada yang mencurigakan. Aplikasi ini juga akan memberi Anda nomor telepon layanan pelanggan atau pencari lokasi bank jika Anda perlu melaporkan aktivitas yang mencurigakan atau kehilangan kartu. Jika memungkinkan, minta bank untuk menerbitkan kembali kartu baru Anda atau pergi ke bank untuk mendapatkan kartu sementara sehingga yang lama dapat dinonaktifkan.

Saat melaporkan penipuan dan mengajukan sengketa, bank akan meminta Anda untuk mengisi pernyataan tertulis - pernyataan yang ditandatangani yang memverifikasi Anda sebagai pemberi kuasa dalam proses penyelidikan. Ini berarti Anda bersungguh-sungguh dan jika bank mengetahui bahwa Anda berbohong tentang tuduhan penipuan, Anda bisa mendapat masalah besar dan bahkan masuk penjara.

Bank akhir-akhir ini sering memiliki sistem untuk melacak aktivitas pengeluaran Anda, jadi jika terjadi pembelian yang tidak biasa, kemungkinan Anda memenangkan investigasi penipuan tinggi. Lebih baik juga memberikan bukti pembelian terakhir Anda melalui tanda terima untuk menunjukkan dengan tepat kapan Anda masih memiliki kartu Anda. Kami akan membahas topik ini sebentar lagi.

Jika laporan Anda menunjukkan kepada penjual tempat transaksi penipuan dilakukan, coba hubungi mereka secara langsung untuk mendapatkan informasi tentang pembelian. Kemungkinan mereka akan memberitahu Anda untuk menyengketakan tagihan dengan bank Anda, tetapi pedagang mungkin memiliki kamera keamanan yang menunjukkan siapa yang melakukan transaksi. Jika ini adalah pembelian online, investigasi dapat dilakukan untuk melacak pengiriman produk kepada siapa pun yang mencuri uang Anda. Tentu saja, ini mungkin mengharuskan Anda untuk mendapatkan panggilan pengadilan agar penjual dapat memberikan informasi tersebut.

Pantau pembelian Anda

Jika Anda masih lebih suka menggunakan kartu debit daripada kartu kredit untuk menghindari pembayaran tagihan bulanan, tidak apa-apa. Tetapi kecuali jika Anda berencana untuk memesan perjalanan mahal atau berbelanja secara royal pada HDTV baru, hubungi bank Anda untuk memberi batasan jumlah pada pembelian dan penarikan. Dengan cara ini, jika transaksi melebihi jumlah yang biasanya Anda belanjakan, bank akan melaporkan aktivitas tersebut kepada Anda sesegera mungkin dan bahkan dapat membekukan akun untuk sementara sehingga tidak ada kerusakan lebih lanjut. Ya, ini bisa mengganggu jika Anda memilih untuk melakukan penarikan besar satu kali, tetapi lebih baik aman daripada menyesal.

Fujitsu S1100 Mobile Portable ScannerDi zaman sekarang ini, menyimpan kwitansi kertas juga merupakan tugas yang menakutkan. Namun, Anda tidak pernah tahu kapan hal itu berguna untuk membuktikan pembelian resmi terakhir Anda untuk memberikan garis waktu kapan terakhir kali Anda menggunakan kartu dan kapan Anda kehilangannya. Simpan kuitansi hingga 90 hari sebelum membuangnya. Lebih baik lagi, dapatkan sistem pemindaian portabel untuk mengatur tanda terima di komputer Anda daripada menumpuk di laci. Jika Anda terbiasa mengarsipkan tanda terima untuk sebagian besar pembelian, Anda akan memiliki kesempatan lebih baik untuk memberikan bukti kepada bank saat Anda melaporkan biaya penipuan. Beberapa pengecer mungkin juga menawarkan untuk mengirimkan kwitansi Anda melalui email, yang merupakan cara cepat dan tanpa kertas untuk melacak pengeluaran Anda.

Buat keputusan cerdas

Keputusan terkecil dapat membuat perbedaan apakah Anda menjadi korban penipuan atau tidak. Menggunakan ATM tanpa kamera keamanan atau di luar bank yang sudah mapan dapat membahayakan Anda jika ATM telah diperlengkapi untuk skim. Skimming berarti slot kartu dapat membaca dan menyalin strip magnetik dari kartu yang dimasukkan, mereplikasi informasi Anda ke sumber luar. Ini, dikombinasikan dengan kamera miniatur yang mengawasi saat Anda mengetikkan PIN dapat berarti pencuri dapat menggandakan kartu debit persis Anda dan melakukan penarikan serta pembelian tanpa sepengetahuan Anda.

Semangkuk kartu kredit robekMeskipun membeli barang dari komunitas online seperti Craigslist dan eBay adalah hal yang umum, tetapi jangan pernah setuju untuk membayar barang tanpa menggunakan sumber terpercaya. PayPal sering kali dapat menangani sengketa transaksi jika terjadi kesalahan antara Anda dan pembeli / penjual jika dilaporkan dalam 45 hari sejak tanggal pembelian. Jika penjual memaksa Anda membayar dengan metode lain seperti kartu debit prabayar atau setoran langsung, pertimbangkan untuk meninggalkan kesepakatan.

Penipu mungkin menawarkan untuk mengirimi Anda email dan panggilan telepon untuk membuat Anda yakin bahwa mereka adalah orang sungguhan, tetapi selalu periksa ulang untuk memastikan nomor telepon tersebut bukan nomor Google Voice yang dapat disulap seseorang untuk menyembunyikan kontak asli mereka. informasi. Jika Anda telah menerima email dari scammer, Anda selalu dapat mencoba untuk memeriksa sumber asli untuk melihat apakah alamat IP tersedia untuk melacak perkiraan lokasi pengirim. Perhatikan bahwa beberapa alamat IP mungkin bersifat pribadi dan tidak akan menghasilkan lokasi geografis apa pun, tetapi patut dicoba.

Melacak scammer bukanlah tugas yang mudah. Yang penting adalah mendapatkan uang Anda kembali terlebih dahulu sebelum mencoba menangkap pencuri, tetapi dengan informasi apa pun yang dapat Anda berikan, sampaikan kepada pihak kepolisian setempat untuk mengetahui apa yang dapat mereka lakukan untuk mencegah hal itu terjadi pada orang lain.